新加坡反洗钱框架可以吸引加密业务，而不是一味追赶

 
随着加密货币继续涉足主流金融世界，越来越多的国家在合法地认可数字资产。新加坡是最新加入该党的人。 1月28日，新加坡金融管理局(MAS)的《付款服务法》生效，建立了规范该国与付款相关的活动的框架。
鉴于该法案要求所有加密货币企业都必须获得注册和许可(部分类似于最近在欧洲实施的5AMDL措施的性质)，现在似乎是时候仔细研究新加坡的加密货币监管模式并了解其可能的作法了对行业而言意味着
“电子支付协会”-法案的构思
MAS至少从2016年起就计划更改法规。同年8月，金融监管机构发表了一篇论文，建议对监管框架进行现代化改造，使其具有足够的灵活性以适应支付和汇款领域新兴的破坏性技术。在此之前，MAS董事总经理Ravi Menon宣布了该机构推动“电子支付协会”的计划。
仅仅一年后的2017年11月，MAS就拟议的《支付服务法》发布了另一篇论文。它特别概述了它正在努力规范跨境汇款，电子货币发行和数字货币服务等。该机构强调，其目的是改善用户和商户的保护，为金融科技友好型生态系统的发展创造空间，并加强网络安全。
MAS在文件中明确指出，数字货币中介机构会带来洗钱和恐怖分子融资的风险，从而使人们对即将到来的法案可能需要什么样的加密货币监管有所了解。
一年过去了，2018年11月，MAS发布了《支付服务法》(PSA)的最终版本，并在梅农表示打算“联合”银行和加密业务之后数周前提交给国会。该文件于2019年1月签署，使新加坡与日本，马耳他，瑞士和其他一些已经制定了有关加密货币的实际可行法规的国家保持一致。
PSA如何运作
从本质上讲，PSA使新加坡中央银行能够控制它认为“对金融稳定至关重要”的任何支付系统。它还为支付服务提供商引入了强制性许可制度，根据其性质和范围，将需要申请三个许可之一。他们的运作。
第一个许可证是针对“货币兑换商”的，它主要针对洗钱和恐怖融资风险监管提供商。更为全面的“标准支付机构许可证”是针对每月交易额超过300万美元的实体而设计的，只要它们每天可使用的流通量少于500万美元。 “主要支付机构”是最严格管制的许可层，旨在用于较大的服务提供商。
但最重要的是，该法案为加密行业提供了具体规定。伦敦区块链分析提供商Elliptic社区负责人David Carlisle告诉Cointelegraph：“ PSA对新加坡对支付服务的监管做出了许多改变，超出了加密，但是使加密服务提供商进入AML监管范围是该法案的主要目标。”
更具体地说，该文件指出，MAS将对所谓的“数字支付令牌”进行监管。DPT是具有数字表示的，不与任何货币挂钩的价值的数字表示的代币，它们以电子方式存储和交易，并表示“公众接受的交换媒介。”
比特币(BTC)和以太(ETH)等大多数传统的加密货币确实属于这一类。值得注意的是，MAS对数字支付令牌的定义忽略了美国金融监管机构使用的“安全令牌”，“支付令牌”或“公用事业令牌”等亚种。这意味着加密货币背后的公司将有更少的机会规避某些法规要求。
从1月28日开始，总部位于新加坡的DPT业务将有一个月的时间在MAS进行注册。此后，他们将有六个月的期限，在此期间，他们将必须通过广泛的在线表格来申请支付机构许可证，该表格包含三种DPT业务：交易所，经纪人和托管人。
卡莱尔说：“我们将不得不拭目以待，看看许可程序在实践中是如何工作的。”他补充说，目前尚不清楚企业申请MAS许可证将有多困难：“希望，MAS将使这一过程不会给可以证明合规性的小型企业带来不必要的额外负担。新加坡一直表示希望成为新金融创新的家园，因此，如果以正确的方式进行，许可流程应能够将不合规的参与者拒之门外，而又不会阻碍新产品和服务推向市场的能力。 。”
从长远来看，该法案可以加强当地的加密公司，并从本质上使它们在主流金融世界中更加合法。卡莱尔还告诉Cointelegraph，一开始可能会遇到一些问题：“新加坡的加密货币交易所和其他服务提供商现在必须确保已制定适当的合规安排，包括技术系统，以符合要求。但是，积极准备应对这些变化的公司将通过确保能够满足监管要求来为长期成功做好准备。此外，公司积极适应新要求，可以保护其平台免受洗钱和其他金融犯罪的侵害，这对于确保良好的声誉和长期的业务增长至关重要。”
正如区块链安全公司CipherTrace的首席执行官Dave Jevans在与Cointelegraph进行的电子邮件交流中指出的那样，MAS提出的法规“将有利于拥有更多资源的老牌公司，而这些公司比其较小的竞争对手拥有更多的资源。”
BiKi Exchange Southeast的首席执行官Ethan Ng承认：“许可申请过程并不容易。” BiKi Exchange Southeast总部位于新加坡，并计划通过MAS申请许可。他向Cointelegraph解释说：“这将需要一些时间，在此监管过渡期间的预期弊端可能包括逐渐稳定的销售以及改变用户对受监管交易所的忠诚度。这将导致未受监管实体的流动性降低，并最终关闭，或寻求其他管辖区的监管许可。我们应该期待新加坡数字令牌市场会出现一段时间的调整，因为公司将适应新的变化。”
尽管如此，Ethan Ng总体上对PSA持积极态度，称其好处大于弊端，并将刺激当地的生态系统。“这还将吸引更多可信的区块链公司在新加坡立足并获得许可。这是迈向该行业新时代的关键一步。”
与AMLD5类似，但更柔和
不幸的是，最近在欧洲证明了加密法规是一个特别紧迫的问题，5AMLD于1月10日早些时候生效-对于一些加密公司而言，新的法规遵从性法规产生了毁灭性的影响，迫使企业要么关门，要么转移其业务。在欧洲开展业务。
合规与策略公司Gresham International的创始人Cal Evans告诉Cointelegraph，PSA与5AMLD之间的“主要区别”是新加坡的法律侧重于“支付提供商”，而欧洲法律侧重于任何处理加密货币的公司：“这非常符合新加坡的观点，即付款服务可能涉及加密货币。新加坡也在处理管辖区内的一波交易所，这给金融管理局造成了巨大的工作量。与欧洲法律(大多是全新的)不同，新加坡法律采用了现有的金融法律并使之更加容易。”
卡莱尔认为，PSA与5AMLD“广泛一致”，并且与欧洲监管措施一样，它遵循全球反洗钱机构Financial Action Task Force提出的指导。
MAS在2019年6月表示，与DPT相关的所有交易将被视为“由于交易的匿名性，速度和跨境性质而承担更高的固有洗钱和恐怖主义融资风险。”此外，2019年12月，金融交易监管机构确认，它“打算修改PS法案，使其与FATF标准的最新增强功能完全一致。”
但是，专家预测，对于新加坡的加密业务而言，情况可能不会那么严重。埃文斯(Evans)告诉Cointelegraph，新加坡不太可能在积极的数字货币监管方面放弃领导地位：“我们中许多人都会记得，新加坡曾经是进行ICO的所在地，新加坡成为了进行交易所的所在地。本质上，新加坡充斥着加密货币公司，这些公司允许数百万美元通过KYC受限的新加坡银行进行流动。新加坡打算保持其作为全球最佳金融服务中心之一的地位。此举对确保Crypto不会成为脱颖而出的异常现象大有帮助。”
卡莱尔则强调，金管局在制定法案时已考虑了私营部门的需求：“新要求旨在使新加坡的加密行业不易遭受洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪的侵害，但要使企业能够继续提供创新服务。 daccess-ods.un.org daccess-ods.un.org新加坡的监管机构还进行了广泛的公众咨询，这有助于确保考虑到私营部门的关注和看法。”
确实，MAS本身一直在向参与者保证，它将尽最大努力不阻碍创新。正如MAS的助理总经理Loo Siew Yee在一份声明中宣布的那样：“《支付服务法》为支付行业提供了前瞻性和灵活的监管框架。基于活动和以风险为中心的监管结构允许按比例应用规则，并对更改的业务模型保持稳健。 PS法案将促进增长和创新，同时降低风险并增强对我们支付领域的信心。”
积极的迁移和未来前景
日本以外的许多加密货币企业，例如日本的加密货币交易所运营商Liquid Group Inc.和伦敦的交易平台Luno，已经表达了他们计划申请MAS许可证的计划，这也可能被视为对MAS许可证的积极信号。行业。 Liquid的首席执行官Mike Kayamori告诉彭博社：“我们张开双臂欢迎该法案。”
尽管Liquid和Luno都已在新加坡开展业务，但澳大利亚加密货币交易所Independent Reserve现在正计划扩展到南亚国家，理由是“新加坡监管机构采取了许多积极举措，包括引入了《支付服务法》。”
独立储备银行首席执行官阿德里安·普雷泽洛兹尼(Adrian Przelozny)告诉Cointelegraph：“申请我们的许可证比订购咖啡要繁重，但是，《支付服务法》为加密交易所遵循提供了很好的标准，以确保良好的消费者保护水平和高度诚信运营商。”
他澄清说，他的交易所已经具备了MAS所要求的“大多数控制和程序”。 “当我们与MAS开会时，他们清楚地表明了他们对加密货币和区块链空间的了解，” Przelozny补充说。
最后，仔细查看PSA会发现一些有趣的细节-特别是，该文件提到了中央银行数字令牌。 “这可能是全文中最令人兴奋的元素，”埃文斯在与Cointelegraph的对话中说道：“新加坡政府刚刚向我们抛售了即将发生的重大事件。这种语言是相当明确的，似乎中央银行的数字代币可能正在进入新加坡。”