蚂蚁金服、众安/民生保/华泰等保险公司正在布局区块链保险创新2.0

随着区块链技术在金融领域探索的不断深入，区块链技术的应用正在更高的维度上为保险业赋能。蚂蚁金服、众安保险、民生保险以及华泰财险等公司正在积极布局区块链。如近期在金融市场产生热议的“相互保”和“京东互保”等产品，将引入区块链技术做为其最大卖点。
针对这种现象，业内多位专业人士对《证券日报》记者表示，区块链保险创新1.0时代已经过去，“安全多方计算”将助力区块链保险创新进入2.0时代。
万向区块链分布式商业创新咨询业务专家、民生保险区块链项目咨询顾问任重远对本报记者指出，区块链存证必须与数据交换相结合，才能真正发挥它的价值。“在应用‘安全多方计算技术’解决了数据交换的隐私性安全性问题之后，互联网保险创新将可以再进一大步”，任重远称。
据了解，“安全多方计算”(Secure Multi-Party Computation，简称MPC)，是解决一组互不信任的参与方之间保护隐私的协同计算的技术。在不暴露原生数据隐私的基础上，将数据留在本地，仍然可以通过协同计算充分发挥数据价值。多位从事区块链保险的业内人士认为，以MPC为代表的隐私计算，会是未来最核心的满足实体经济企业隐私保护、数据共享、交易的基础设施和方法论。
任重远进一步解释道，在原有的数据共享方式下，数据的隐私权和控制权无法得到妥善的保护，但MPC将会改变原来的数据流动方式，目的在于解决“信任问题”。安全多方计算使得原始数据无需离开所有者，只通过算法、经参与方协同计算得到结果数据，该结果数据不仅参与方均可获悉，亦可提供至指定获悉方。这意味着数据控制权并未产生变化，隐私权也未受到侵犯。并且，在安全多方计算中，数据被使用的次数越多，越能反映该数据的可信度，数据价值就越高。
安全多方计算技术，为互联网保险创新提供了新的契机。
在任重远看来，第一阶段的互联网保险创新中，保险企业更多聚焦于渠道创新，即将原本线下的保险产品搬到线上，但保险产品的形态设计依旧基于线下代理人的需求。
“下一阶段的互联网保险创新，是对于保险产品的形态创新甚至重构。基于区块链及安全多方计算技术，能够聚合保险产品创新所需的数据，从而进一步挖掘数据价值，服务于保险产品。”任重远对《证券日报》记者介绍道，民生健康正与国内领先的MPC技术提供方合作，在保障数据隐私性安全性的前提下，通过MPC协同计算、迭代保险模型，进一步对保险产品的形态进行创新设计。这是民生健康在区块链技术创新上的最新突破，在此之前，民生健康已应用UTXO模型、零知识证明等区块链技术，对税延养老险账户余额、税优健康险风险识别等业务进行优化。
据阿里达摩院官网介绍，区块链技术与安全多方计算的结合也是其研究方向之一。他们认为，研究在缺乏可信第三方的情形下安全计算约定函数的方法，在需要秘密共享和隐私保护的场景具有重要意义。
任重远认为，目前很多基于区块链技术的互联网保险创新，仅仅是用到了区块链存证的特性。区块链因其本身具备不可篡改、可追溯特征，与存证有着天然的结合点，存证也因此成为区块链应用的典型场景之一。但存证如果不能与数据交换相结合，就不能发挥出区块链真正的作用和价值，对于互联网保险创新的意义也十分有限。
不过，“想要真正推进基于‘安全多方计算’的数据交换，相较于技术问题，分布式的思维模式和商业模式才是关键所在”，任重远表示，为了最大限度地释放保险的“数据生产力”，民生健康正在构建“分布式共享价值网络”来聚合数据，迎接区块链保险创新2.0时代的到来。